Аренда или кредит на жилье стал сегодня очень актуальным вопросом. Многие задумываются: зачем ежемесячно платить чужим людям, когда есть возможность выплачивать собственную квартиру или дом? Да, это действительно логично, но на сколько выгодны, а главное доступны условия кредитования в Украине. Ведь долгое время и в наши дни многие со страхом относятся к таким услугам.
Во многих европейских странах ипотека на жилье более доступна, граждане более социально защищены, а процентные ставки гораздо ниже. Но это не значит, что в нашей стране купить недвижимость в кредит невозможно. Поэтому в этой статье мы тщательно рассмотрим этот вопрос, а также выделим основные условия таких займов в крупнейших и популярных банках Украины.
Что нужно для оформления и кому дают ипотеку на жилье?
На самом деле требования к заемщику не так велики, как кажется на первый взгляд.
- Обязательно нужно быть резидентом Украины.
- Возраст от 21 до 65 лет.
- Платежеспособность.
- Официальный доход.
- Хорошая кредитная история.
- Отсутствие уголовных и административных нарушений.
- Внесение первого взноса.
А какой должен быть доход для получения ипотеки у человека? Здесь уже все индивидуально. Конечно, это возможность платить ежемесячный платеж, чтобы понять более подробно, можно открыть специализированный калькулятор кредитов, который находится на многих ресурсах в интернете. Вести общую сумму, срок рассрочки, взнос, годовую ставку и узнать сумму, которую нужно платить на постоянной основе.
В любое финансовое учреждение или банк предоставить документы, утверждающие вашу финансовую способность, чтобы оформить ипотечные кредиты.
Физические лица предоставляют справки о доходах и расходах, информацию с места работы о заработной плате. Паспорт и идентификационный код
Предприниматели должны предоставить свои годовые декларации о доходах, указать сумму расходов и предоставить все необходимые документы для подтверждения и проверки личности.
В обоих случаях, когда люди женаты, чтобы оформить кредиты на ипотеку в Украине нужно разрешение мужа или жены нотариально заверенное.
А кому дают ипотеку на жилье банки чаще всего? Если долговая погрузка заемщика не превышает 50% его ежемесячных доходов, то такой клиент в большинстве банков будет считаться надежным.
Но кому не дадут кредит на жилье? Можно выделить два основных препятствия для получения такого займа. Первый из них связан с отсутствием или недостаточным уровнем официального дохода. В подобной ситуации часто оказываются фрилансеры, работники, получающие заработную плату по серым схемам, а также предприниматели и люди без официальных мест работы.
Тонкости процесса и как работает ипотека на жилье?
Ипотека – это строго целевой кредит на жилье. Его основное условие – недвижимость! Объясним простыми словами. Человек берет у банка деньги в долг на длительное время и под установленный процент, чтобы купить квартиру или частный дом. Пока денежные средства не выплачены, жилье находится одновременно в собственности у заемщика и в залоге в банке, и человек может им пользоваться. Но в такой схеме есть риски и недостатки:
- Обязателен первый взнос.
- Переплата процентов.
- Утрата дохода или работы.
- Инфляция, падение рынка недвижимости.
- Конфискация имущества при невозможности вносить оплаты и последующее выселение.
- Клиент привязан к отдельной местности.
- Очень сложная миграция в другую страну при условии открытого ипотечного кредита.
Теперь вы знаете, как работает ипотека на жилье и возможны негативные нюансы, но наиболее интересуют условия, чтобы все тщательно проанализировать.
Государственная ипотека на жилье: правила, условия и проценты
Рассмотрим актуальную информацию на примере главных финансовых учреждений в Украине Приват, Сбербанк и Монобанк. У них практически одинаковые условия на ипотечные кредиты.
ПриватБанк
- Срок от 12 до 240 месяцев.
- Минимальная сумма кредита – 100 000 грн.
- Максимальная ссуда – пять миллионов.
- 20% первого взноса от стоимости недвижимости.
- Ставка 3 или 7 процентов годовых.
- Схема погашения: аннуитет (последовательность денежных платежей в утвержденные интервалы времени).
Многие клиенты интересуются компенсационной процентной ставкой. Что это такое? Но почему, когда она присутствует, годовой процент снижается с 7 до 3 (это касается всех перечисленных банков). Это и есть государственная ипотека на жилье, когда разницу между компенсационной и базовой процентной ставкой вносит государство
Ощадбанк
Для военных, медиков, ученых и правоохранителей условия следующие:
- Аванс 20%.
- Срок кредитования – 20 лет.
- Максимальная сумма – до шести миллионов.
Другие граждане покупая готовую недвижимость получают:
- Кредит – до 10 миллионов.
- Первый взнос – 30 процентов.
- Срок 20 лет.
Получение средств в кредит под залог недвижимости:
- Сумма до 10 миллионов.
- Первый вклад отсутствует.
- Срок 10 лет.
Монобанк работает по аналогу «Привата» условия практически такие же. Единственная отрицательность – это возраст, «Мона» дает ипотечный кредит с 18 лет, в то время, как другие банки только с 21.
Годовая процентная ставка также понятие очень субъективное. В Украине оно колеблется от 3 до 35 процентов. А в договорах сейчас банки практически не устанавливают фиксированный процент. Он может быть только тогда, когда есть стабильность и рост денег в будущем.
Обычно ипотечный договор может состоять из фиксированной, комбинированной и плавающей ставки.
К примеру, банк на несколько лет ставит фиксированный процент, а затем переходит на комбинированный согласно финансовому положению в стране. В случае дефолта это очень рискованно.
А вот, плавающий процент пересматривается ежегодно. Для просчета банки анализируют украинский индекс ставок по депозитам физических лиц.
Конечно, каждый решает самостоятельно, где лучше взять кредит на ипотеку и нужна ли она вообще. Все нужно тщательно взвесить, посовещаться с семьей, просчитать все возможные неприятные ситуации и продумать средства, когда финансовая возможность резко спадет и как тогда оплачивать кредит?
Учитывайте, что в периоды экономических кризисов, сопровождающихся резким ростом инфляции, банки повышают проценты по кредитам!
Более актуальной информации о недвижимость читайте у нас на портале.