Покупка жилья – процесс далеко не самый простой. Недвижимость в наше время стоит больших средств. Многим людям приходится экономить, чтобы иметь возможность приобрести квартиру. Конечно, это зависит от уровня дохода. У некоторых на это могут уйти десятилетия.
Не все готовы так долго ждать. Выходом из ситуации может стать ипотека на квартиру. Это один из самых популярных способов приобрести собственное жилье, когда нет достаточной суммы для полной оплаты. Что это такое? Если говорить простыми словами, то это кредит на жилье. Получить его не так-то просто. Банки выдвигают ряд требований к заемщикам. Иногда этих требований достаточно много и далеко не каждый сможет им отвечать, но есть свои нюансы, секреты и тонкости.
Предлагаем в этой статье поговорить о том, как взять ипотеку, какие документы нужны и как повысить шансы на ее одобрение.
Условия ипотеки, которые вы должны знать перед ее оформлением
Начать следует с того, что каждое финансовое учреждение предлагает свои условия. При этом есть некоторый базис, почти всюду одинаковый. Именно на него вы должны обращать внимание на этапе выбора предложения:
- Первый взнос ипотеки. Он, как правило, составляет от 10% до 30% стоимости жилья. Учитывайте, что чем больше вклад, тем выгоднее будут условия кредитования.
- Процентная ставка ипотеки. Она колеблется в зависимости от денежного учреждения, срока кредита и уровня доходов заемщика. Банки с лучшими условиями ипотеки предлагают ставку от 12% до 18% годовых. Если ставка выше 18%, то лучше поискать другие варианты.
- Срок ипотеки. Он обычно составляет от 5 до 30 лет. Что выбирать? Помните, что чем длиннее срок, тем меньше ежемесячный платеж, но общая переплата растет. Выбор зависит от вашего финансового положения.
А что интересует банк? Конечно, не только вы оцениваете предложение, но и финучреждение анализирует вас как возможного клиента:
- Официальное трудоустройство и стабильный доход. Банки тщательно анализируют уровень доходов, чтобы убедиться в платежеспособности клиента.
- Кредитная история. Если раньше были просрочки по кредитам, банк может отказать в выдаче ссуды. Учитываются и микрозаймы, поэтому будьте осторожны в случае сотрудничества с МФО, потому что просрочка погашения займа всегда портит вашу репутацию заемщика.
Документы для ипотеки
Опять-таки перечень может отличаться в зависимости от учреждения, в которое вы обращаетесь, но есть определенный стандартный пакет документов, который везде одинаков. В него входит:
- Паспорт и ИНН;
- справка о доходах за последние 6 месяцев;
- документы об официальном трудоустройстве (трудовая книга или контракт);
- Выписка из кредитной истории;
- справка из банка о наличии средств на первый взнос;
- Если есть другое имущество – документы, подтверждающие право собственности.
Что еще может попросить банк? Если говорить о дополнительных документах, то это может быть справка о составе семьи и подтверждение других источников дохода.
Как повысить шанс получить ипотеку?
Многие интересуются тем, как получить ипотеку быстро, без проблем и с первого раза. Есть ли какие-нибудь методы, которые могут с этим помочь? Да, они есть, но работать над этим нужно превентивно. Вот основные советы:
Во-первых, позаботьтесь о своей кредитной истории – улучшите ее или по крайней мере не портите, если она в порядке. Как это сделать? Все достаточно просто: если раньше возникали трудности с платежами, сначала погасите долги, а затем оформите несколько небольших кредитов и вовремя закройте.
Во-вторых, попытайтесь собрать как можно больше собственных средств на первый взнос. Банки воспринимают таких клиентов как надежных и заинтересованных в выгодном для обеих сторон сотрудничестве. Так шанс на одобрение будет гораздо больше.
В-третьих, вы должны работать официально. Это необходимо для того, чтобы вы могли подтвердить свой доход документально. Лучше время не менять место работы. Опять же, чтобы выглядеть надежным человеком. Стабильная работа в течение 6–12 месяцев увеличивает доверие банка.
В-четвертых, попробуйте найти поручителей или заемщиков. Это тоже может помочь.
Как уменьшить платежи по ипотеке?
Бывает так, что нагрузка на семейный бюджет оказывается слишком большой. Что можно сделать в подобной ситуации?
Прежде всего, попробуйте выбрать более долгий срок кредита. Так платить будет легче, но не надо забывать, что общая переплата так будет больше.
Когда вы будете искать доступные предложения и анализировать их, старайтесь найти ипотеку с фиксированной ставкой, чтобы избежать удорожания из-за изменения рыночных условий или инфляции.
Если есть такая возможность и у вас есть право на помощь от государства, то не стоит стесняться этим правом воспользоваться. К примеру это может быть государственная программа поддержки молодых семей или военнослужащих.
Скрытые комиссии ипотеки и дополнительные расходы
Далеко не все издержки могут быть на поверхности. Важно очень внимательно читать договор, который вы подписываете. Банки часто включают в него дополнительные платежи. Конечно, они могут значительно увеличить общую стоимость ипотеки. О чем идет речь? Часто это звучит как обман или надежда на то, что клиент просто будет не слишком внимательным и не заметит того, что на нем пытаются дополнительно подработать.
Например, это может быть комиссия за выдачу кредита – единовременный платеж 1–2% от суммы. Прописывается где-то в конце контракта в неприметном месте. Учитывая сумму, даже один или два процента могут быть немалой суммой денег.
Обязательно поинтересуйтесь, есть ли плата за обслуживание кредитного счета. Возможно, от них однажды можно отказаться.
Также узнайте, есть ли штрафы за досрочное погашение. Некоторые банки могут штрафовать за то, что вы решили заблаговременно погасить кредит. Иногда бывают ситуации, когда у человека появляются средства и он решает сразу выплатить все долги. Это может привести к дополнительным проблемам. Именно поэтому важно своевременно уточнить этот момент.
Учитывайте также, что страхование жизни и недвижимости – это обязательное требование многих банков и это, в свою очередь, тоже не бесплатная услуга.
Выводы
Таким образом, при разумном подходе взять кредит на жилье не так уж сложно и это может быть достаточно выгодно, но нужно быть внимательным. Также важно обратиться в несколько разных банков, чтобы сравнить предложения и выбрать наиболее подходящий вариант.
Более интересной информации читайте в рубрике Лайфхаки на нашем портале.
